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Le milieu financier attire toutes les convoitises, aussi bien des gens honnêtes que des personnes moins scrupuleuses. Au-delà du fait de devoir s’informer, lire la presse et les sites spécialisés, et surtout, de prendre le temps de réfléchir, pour éviter de tomber dans arnaques, il convient d’observer quelques règles de base :

-          Retenez la citation de Boileau « Ce qui se conçoit bien s’énonce clairement ». Abandonnez tout placement financier qui apparaît obscur ou incompréhensible. Si votre conseiller bancaire n’est pas en mesure de vous expliquer précisément le produit d’épargne ou d’investissement qu’il présente, il y a anguille sous roche !

-          Avant de choisir un placement financier, posez-vous quelques questions essentielles : l’objectif à atteindre (revenus complémentaires, retraite, payer moins d’impôts, etc.), la durée du placement (mois, années…) et le risque encouru (bourse ou marchés financiers contre livrets ou assurance vie).

-          Ne vous laissez pas éblouir par un placement financier sans risque qui rapporte gros : la rémunération est toujours proportionnelle au risque ! L’investissement en Bourse est plus attractif en termes de rentabilité, mais il est aussi plus dangereux (chute des cours et perte de tout ou partie, du capital investi).

-          Interrogez-vous également sur la défiscalisation : si tel placement financier ne présentait pas d’avantage fiscal, investiriez-vous malgré tout, dans ce dernier ? Il est important que le produit proposé puisse rester attractif même sans l’incitation fiscale.

Au-delà de la confiance que vous estimez pouvoir donner à votre conseiller, vous devez être en mesure, par vous-même, de répondre à ces simples questions qui quadrillent votre besoin, et vous orientent déjà vers certains produits.